Geld sparen kann man lernen

Ein ganz normales Sparkonto ist besonders geeignet um Kindern das Sparen näher zu bringen. Hier ist der Zinssatz zwar sehr gering, aber das Kind lernt so am besten mit seinem Geld umzugehen und den Sinn des Sparens zu erkennen. Geld, welches das Taschengeld überschreitet sowie Geldgeschenke zu Geburtstag und Weihnachten können auf dem Sparkonto angesammelt werden. Schon nach relativ kurzer Zeit erkennt das Kind, dass das Sparen auch Freude bereiten kann. Denn viele Geldinstitute sind dazu übergegangen die Einzahlungen mit einer Art Punktesystem zu belohnen. Das spornt die kleinen Kunden natürlich gleich doppelt an.

Für Jugendliche und Erwachsene ist das Tagesgeldkonto die bessere Option

Ist der Nachwuchs größer macht es vielleicht Sinn andere Anlageformen als das herkömmliche Sparkonto in Augenschein zu nehmen. So kann beispielsweise sparen auf dem Sparkonto besonders flexibel sein, wenn man sich für ein Tagesgeldkonto entscheidet. Bei dieser Art des Sparens kann täglich über das Geld verfügt werden. Der Nachteil ist, dass die Zinsen nicht fest geregelt werden können, da die Banken sich bei den Tagesgeldkonten an den europäischen Leitzins orientieren müssen. Der Anleger muss also hinnehmen dass für die hohe Flexibilität die Zinsen sehr schwanken können. Während man in guten Zeiten etwa mit 5 % Zinsen rechnen kann, können sie in sehr schlechten Zeiten so absinken, dass der Anleger nur mit etwas mehr über 1 % kalkulieren kann.

Sparen geht auch auf dem Festgeldkonto. Die Höhe der Zinsen richtet sich hier nach der Anlagedauer. Wer sein Geld für lange Zeit fest anlegt bekommt auch mehr Zinsen.

Anfänger sollten beim Aktienkauf einiges beachten. Foto: © Alterfalter - Fotolia.com

Aktien allgemein

Die Anlage in Aktien hört sich oftmals verlockend an. Es werden Renditen genannt, die teilweise utopische Höhen im Vergleich zu konservativen Sparanlagen versprechen. Das Aktiengeschäft ist unter Umständen lukrativ, aber es gehören Kenntnisse dazu, um auf dem Aktienmarkt zu spekulieren. Wer diese Kenntnisse nicht besitzt, riskiert, dass er die Aktien letztendlich mit einem Minus verkaufen muss.

Ganz wichtig ist, dass sich der zukünftige Aktienanleger mit dem Markt beschäftigt und die Hintergründe versteht. Hilfreich können dabei Informationen aus Wirtschaftsmagazinen und aus dem Internet sein. Sinnvoll ist auch, zunächst ein kostenfreies Musterdepot zu eröffnen, mit dem der Anleger Strategien testen kann und letztendlich eine Sicherheit gewinnt. Anhand des Musterdepots kann probiert werden, wie das Vermögen an der Börse am besten eingesetzt werden kann und wie am meisten profitiert werden kann.

Zunächst sollte der potenzielle Anleger wissen, was eine Aktie ist. Viele Unternehmen, besonders die großen, wählen die Aktiengesellschaft als Rechtsform. Wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind, kann das Unternehmen an der Börse notiert werden. Durch den Verkauf von Aktien kann Geld über den Kapitalmarkt beschafft werden. Im Prinzip ist der Aktienankauf nichts anderes, als das der Anleger Anteile am Unternehmen erwirbt.

Verschiedene Aktienarten

Es gibt verschiedene Aktien, die sich nach den Rechten unterscheiden. Zunächst kann zwischen Stammaktien und Vorzugsaktien unterschieden werden. Stammaktien garantieren ein Stimmrecht bei den Hauptversammlungen des Unternehmens; mit Vorzugsaktien erhält man in der Regel höhere Dividenden, hat aber kein Stimmrecht. Des Weiteren gibt es Inhaberaktien und Namensaktien, Nennwert- und Stückwertaktien sowie junge und alte Aktien.

Sonstiges beim Aktienkauf

Das Risiko beim Aktienkauf ist nicht zu unterschätzen. So gilt der Grundsatz, dass nur mit dem Geld, was tatsächlich übrig ist und kurz- oder mittelfristig benötigt wird, in Aktien investiert werden sollte. Wenn dieser Grundsatz beachtet wird, kann entsprechende reagiert werden, wenn der Aktienkurs hoch ist und die Aktien müssen nicht bei einem Niedrigstand verkauft werden. Aktien kaufen sollte man grundsätzlich dann, wenn die Aktien des Unternehmens einen niedrigen Wert haben. Dennoch sollte man sich gerade in diesem Fall ausführliche Informationen einholen, um festzustellen, ob es sich um ein allgemeines Börsentief handelt oder ob das Unternehmen auf einem absteigenden Ast ist. Ein Online-Depot kann bei jeder Bank eröffnet werden. Hier sollte man sich über die Konditionen ausführlich informieren.

Wer Geld anlegen möchte, aber lieber eine sichere Anlage bevorzugt, findet hier weitere Informationen zu Möglichkeiten der Geldanlage. Denn auch ein Tagesgeld oder Festgeld kann eine sinnvolle Anlage darstellen.

Ein schöner Oldtimer als sichere Geldanlage für die Zukunft Foto: © Eisenhans - Fotolia.com

Oldtimer als sichere Geldanlage für die Zukunft

Schon immer sind Oldtimer eine Faszination für viele Menschen gewesen. Hierbei wird auf hoch angesehene Marken wie BMW oder Mercedes und andere Hersteller großen Wert gelegt. Generell gilt: Je gepflegter und gut erhaltener ein Wagen ist, desto höher ist der Wiederverkaufswert. Außerdem sind Modelle, die in nur geringen Stückzahlen gebaut wurden, für potenzielle Käufer sehr wertvoll. Wenn dann noch eine Sonderausstattung und wenig gefahrene Kilometer dazukommen ist der Oldtimer mehr als eine sichere Geldanlage.

Warum sind Oldtimer so wertstabil?

Ähnlich wie bei wertvollen Edelmetallen wie Gold und Platin sind gut erhaltene Oldtimer nahezu zeitlos in ihrer Wertstabilität. Die meisten Oldtimer werden aus dem Familien- und Bekanntenkreis sowie über Internetportale erworben. Auch Erbstücke sind darunter. Da in den letzten Jahren aus diversen marktpolitischen Gründen andere Wertanlagen wie Aktien etc. immer unbeständiger werden, konzentrieren sich viele Menschen auf verlässliche Wertanlagen wie zum Beispiel Oldtimer. Selten werden sie über einen Händler erworben, sondern der Erwerb läuft eher privat oder über Internetportale.

Oldtimer sind meist intensiv gepflegte Liebhaberstücke

Da Oldtimer meist persönlich gepflegte Liebhaberstücke sind, die in der Freizeit intensiv gewartet werden, besitzen sie oft einen hohen Verkaufswert. Bei Oldtimern spielen persönliche Gefühle und Vorlieben beim Käufer oft eine große Rolle, deshalb ist bei einem eventuellen Verkauf der so genannte “Liebhaberverkaufspreis” meist höher als der rein materielle Wert eines Oldtimers. Dies ist ein weiterer Garant für die stabile Geldanlage für die Zukunft.

Die Anleger benötigen starke Nerven

Die Staatsschuldenkrise folgte nach der US-Hypothekenkrise und somit benötigen die Anleger bereits seit dem Jahr 208 starke Nerven. Auch in dem Jahr 2012 wird es nicht einfacher, denn es kam noch zu keiner Lösung der Währungsunion. Die Abschwächung der Konjunktur droht dabei noch zusätzlich. Nun wurden Experten gefragt, wie das Geld sicher angelegt werden kann.

Welche Möglichkeiten haben Anleger?

Der Grundstock von jeder Geldanlage bei unsicheren Perspektiven sind sichere Sparanlagen. Viele müssen sich nach Alternativen umsehen, weil die Zinsen der Banken sehr gering sind. Bieten Institute bereits höhere Zinsen, dann werden diese Konditionen eher noch angehoben, als gesenkt. Auf dem deutschen Markt werden somit neue Anbieter im Verlauf des Jahres erwartet, wodurch die Konkurrenzsituation verschärft wird. Bei einem Tagesgeldkonto können beinahe drei Prozent erzielt werden. Die NIBC Direct gibt beispielsweise 2,85 Prozent und die Bank Moneyou vergibt für jederzeit verfügbares Geld 2,75 Prozent. Pro Kunde sind diese Gelder dann pro Kunde bis zu 100.000 Euro abgesichert. Bis zu vier Prozent können sogar mit dem Festgeld erzielt werden. Dabei wird das Geld drei Jahre angelegt und dann gibt es diese Zinsen zum Beispiel bei der VTB Bank oder Bank of Scotland.

Keiner sollte sich dabei länger als vier Jahre binden. Wird das Geld eines Kunden bei der Isbank, Grenke Bank oder Bank of Scotland für zwei Jahre angelegt, dann gibt es noch 3,5 Prozent. Wer eine gewisse Flexibilität sichern möchte, der sollte das Geld in Festgeld- und Tagesgeld aufteilen. Wird nicht mehr als die Sicherungsgrenze angelegt, dann ist Tagesgeld und Festgeld sicher. Wer mehr Rendite möchte, der benötigt eine Photovoltaikanlage zur Stromerzeugung auf dem Dach.

Die meisten Bankkunden sprechen von mangelnder Beratung

Neben der Information durch die Medien werden viele Anleger durch die Berater der Banken verunsichert. Hinweise zur sofortigen Verfügung des angelegten Betrages reichen vielen Bankkunden nicht mehr aus. Den Kunden werden wenige Alternativen zu den klassischen Anlageformen aufgezeigt. Viele Banken versäumen es, ihre Anleger neben dem Geldmarkt auf Edelmetalle, Kunstobjekte oder Immobilien hinzuweisen. Die Rückgewinnung des Vertrauens kann nur über die ausführliche Beratung und das Aufzeigen verschiedener Anlagemöglichkeiten erfolgen.

Kurzfristig gesehen ist der Sparstrumpf beinahe verlustfrei

Gegen das kurzfristige Parken von Finanzen in den eigenen vier Wänden ist nichts einzuwenden. Finanzexperten warnen jedoch davor, das Geld über längere Zeiträume von einem oder sogar mehreren Jahren nicht anzulegen. Die Inflationsrate verursacht derzeit einen Verlust von ca. 2,5 % per anno. Die konservative Anlage auf einem normalen Sparbuch sollte nicht in Betracht gezogen werden. Tagesgeldkonten oder Bundesanleihen fangen die Höhe der Inflationsrate teilweise oder ganz auf. Zudem ist diese Anlageform durch ein Einlagensicherungssystem in Deutschland und Europa geschützt.

Auch Banken reagieren und ändern ihre Anlagestrategien

Auch die Banken sind bei der Geldanlage vorsichtiger geworden. Die Vermögensverwalter der Institute setzen auf eine hohe Liquiditätsquote und investieren das Anlagevermögen ihrer Kunden in Termingeld mit kurzen Restlaufzeiten, Zinskonten und Geldmarktfonds. Dies ermöglicht eine schnellere Reaktion und die Banken erhalten ihre Liquidität.

Viele Immobilienkäufer planen schon im Vorfeld die Vermietung eines Objektes ein. Hierdurch lassen sich laufende Einnahmen erzielen, welche in eine spätere Altersversorgung mit einfließen können. Darüber hinaus bietet eine Vermietung des Ferienhauses den Vorteil, dass Investitionen in vielen Fällen steuerlich zum Abzug gebracht werden können. Wer mit dem Gedanken einer Ferienhausvermietung gespielt, der sollte jedoch auch zwingend auf die Kosten regelmäßiger Investitionen achten. Nur Objekte mit einem guten Ausstattungsstandard erzielen auch akzeptable Mieteinnahmen. Ferner stellen die regelmäßigen Betriebskosten einen wesentlichen Aspekt dar, der in allen Kalkulationen berücksichtigt werden sollte.

Auch die Spekulation auf eine Wertsteigerung des Ferienobjektes kommt als Anlageform für die Altersvorsorge in Betracht. Jedoch ist diese Option nicht unkritisch zu betrachten, da auch Immobilienmärkte stark einbrechen können und sich dem Anleger hier einige Risiken darbieten. Jedoch können diese minimiert werden, indem auf eine exponierte Lage des Objektes geachtet wird und die Pläne für eine zukünftige Bebauung der unmittelbaren Region Berücksichtigung bei einer Kaufentscheidung finden.

Schließlich stellt eine Eigennutzung des Feriendomizils im Ruhestand eine ganz besondere Form der Altersvorsorge dar. Den Lebensabend dort verbringen, wo andere Urlaub machen, erscheint vielen Anlegern als erstrebenswert. Häufig wird dann im Rentenalter der Dauerwohnsitz verlegt und der bisherige Erstwohnsitz veräußert bzw. vermietet. Die hierdurch erzielten Einnahmen dienen dann einer Finanzierung des Lebensunterhalts.

Offensichtlich haben die zuversichtlichen Meldungen der europäischen Finanzminister die japanische Börse nicht beruhigen können. Das Sinken der asiatischen Aktienkurse hängt sowohl mit der europäischen Finanzkrise als auch mit den stetig sinkenden Rohstoffpreisen zusammen. Am stärksten betroffen waren die Aktien von Banken. Der Nikkei-Index sank auf 8046 Punkte und verlor somit im Verlauf bis zu 1,6 Prozent. Als die Börse schloss, war der Nikkei-Index um 1,05 Prozent gefallen.

Umso ärgerlicher sind diese Aktienkurse für Japan, denn es geht der japanischen Wirtschaft im Grunde recht gut. Die Tatsache, dass der Yen im Vergleich zum Euro im Moment sehr stark ist, lässt die Japaner jedoch fürchten, dass die Gewinne der Konzerne in Japan schwächer ausfallen, als sie könnten. Auch hier wirken sich die fallenden Preise für verschiedene Rohstoffe auf die Wirtschaft aus. Die Aktien von Mitsubishi Corporation sanken zum Beispiel um sieben Prozent.

Auswirkungen auf andere Staaten
Aber nicht nur Japan ist betroffen, auch alle anderen Börsen in Asien mussten mit fallenden Kursen kämpfen. Südkorea hatte zum Teil einen Rückgang von sechs Prozent zu vermelden. Taiwan und Hongkong waren weniger stark betroffen, aber auch hier fielen die Aktien im Endeffekt um 0,5 Prozent. Weltweit sank der Ölpreis um etwa fünf Dollar je Barrel. Die Ölhändler sehen den Grund für diesen Preisrückgang in den allgemein schwachen Aktienmärkten.

Goldbarren haben bestes Preis-Leistungs-Verhältnis

Dabei gibt es allerdings einiges zu beachten. Bei jedem Goldkauf wird ein sogenanntes Aufgeld, also eine Gebühr fällig. Wie hoch die Gebühr ausfällt, hängt von der Form des Goldes ab. Münzen liegen mit 5% recht hoch, Goldbarren von 100 bis 1000g mit 2% vergleichsweise niedrig. Für Dukaten werden teilweise bis zu 60% fällig. Der Grund: Solche Münzen sind in der Produktion besonders teuer. Man zahlt damit also nicht nur für den eigentlich Wert, sondern auch einen großen Teil für die Herstellung. Als Geldanlage ist das wenig zu gebrauchen.

Vorsicht beim Onlinekauf

Um möglichst viel Gold für sein Geld zu erhalten, sollten so viele Händler wie möglich verglichen werden. Die Gebühren fallen recht unterschiedlich aus. Am besten lassen sich normalerweise die Banken den Goldverkauf bezahlen. Ein Preisvergleich bei Juwelier oder dem Fachhändler lohnt sich fast immer. Im Internet ist jedoch Vorsicht geboten: Das schnelle Geld lockt einige Schwarze Schafe hervor. Sind die Preise auffallend günstig und ist ein persönlicher Kontakt per Telefon nicht möglich, sollte dort kein Gold gekauft werden. Einige renommierte Händler können allerdings besonders online günstige Preise anbieten. Denn bei einem Onlineverkauf muss weder ein teurer Laden noch Servicepersonal bezahlt werden. In jedem Fall sollte vorher recherchiert werden, ob der Händler seriös ist. Erst wer diese Hinweise beachtet, macht mit dem Goldkauf ein wirklich sicheres und lohnenswertes Geschäft.

Beliebt sind Investitionen in Rohstoffe, wie Öl, Gold oder Nahrungsmittel, diese sind eine ideale Ergänzung zu einem ausgewogenen Anlageportfolio. Die Preise für Rohstoffe steigen in Zeiten einer guten Wirtschaftslage rasant an und genau von diesem Anstieg kann man profitieren. Natürlich gibt es auch immer einen möglichen Börsencrash zu bedenken, denn in einer Finanzkrise sind die Preise für die meisten Rohstoffe im Keller, abgesehen von Gold und Edelmetallen.

Neben Rohstoff-Investments lohnt sich auch ein Blick auf den Devisenhandel. Dieser Sektor wird von vielen Privatanlegern unterschätzt. Wer sich mit der Lage von Volkswirtschaften und dem Wert der jeweiligen Landeswährung auskennt, der kann am Devisenmarkt von steigenden und fallenden Wechselkursen profitieren. Meist reichen beim Forex-Handel schon winzige Kursschwankungen aus, um mit Hilfe eines Investitions-Hebels einen satten Gewinn einzufahren. Diese Variante ist allerdings nur für risikofreudige Anleger geeignet.

Im Gegensatz zur Riesterversicherung fallen beim Fondssparen nur Ausgabeaufschläge und Depotführungsgebühren an, was das Fondssparen zu einer kostengünstigen Variante der Riester Rente macht. Riester Fondssparen ist allerdings nicht mit der fondsgebundenen Riesterversicherung zu verwechseln. Denn hier sind, neben den hohen Abschlussgebühren, welche zwischen sechs und acht Prozent betragen, auch noch die hohen Verwaltungsgebühren zu entrichten.

Im Vergleich zur Riesterrente auf Versicherungsbasis ist das Angebot an Riester Fondssparplänen sehr beschränkt. Die Gründe hierfür liegen in der mageren Provision, welche die Finanzberater bei solchen Produkten erhalten. Die DWS bietet hier allerdings mit der DWS TopRente ein sehr interessantes und diversifiziertes Fondssparen an. Führend auf diesem Gebiet ist allerdings die Union Investment mit Ihrer Uni Profi Rente.

Die DWS bietet eine umfassende Palette mit 15 Investmentfonds, welche sich bereits langfristig bewähren und einen großen Erfolg verzeichnen. Für junge Investoren eignet sich vor allem der Riester Fondssparplan DWS Top Rente Dynamik. Er bietet gewisse Sicherheit in guten und schlechten Börsenzeiten. Die DWS bietet aber auch für ältere Anleger ein Produkt an: die TopRente Balance sind. Sie kann mit einem Mischfonds verglichen werden. Die DWS TopRente Balance erzielte in den letzten fünf Jahren mit einer Rendite zwischen acht und zehn Prozent das beste Ergebnis unter den Riester Fondssparplänen. Die DWS Riesterrente Premium ist zwar etwas teurer als andere Produkte, bietet aber das breiteste Spektrum an Fonds an. Hier besteht auch die Möglichkeit, die Wachstumschancen in Schwellenländern zu nutzen.

Neben der DWS bieten auch noch die Allianz ihren Allianz-dit Fondsvorsorge, die Deka ihre Bonus Rente, die BHW ihren Förder Fondssparplan an und Cominvest ihr Förderdepot an. Alle Produkte dieser Anbieter liegen aber mit ihrer Rendite weit hinter den Produkten der DWS.